用五年時間，沒有其他方法，慢慢存錢在27歲存到人生第一桶金；再用兩年時間透過換工作增加薪水，並調整消費模式減少支出，在29歲存到人生第二桶金；今年轉以投資股市為重心，經過六個月資產再增加六十萬，來到260萬。
對於年薪只有60、70萬的上班族，只要堅持，資產累積的速度只會隨著時間越來越快。
決定理財的契機
人生第一桶金
出社會後開始有了記帳的習慣，工作的前五年，存下來的錢都是傻傻放在活存裡，每年領個幾百元利息，一直到27歲才開始思考理財這件事。
為什麼是27歲這一年？因為在那一年存到了人生第一桶金，就是100萬，剛畢業工作薪水是3萬初，扣除勞健保和勞退，加上在外租房又負擔家裡孝親費，第一桶金花了我整整五年。
一邊欣喜於自己達到人生小小里程碑的同時，一邊對於連房子頭期款都不足的自己感到可悲。
一百萬，說多不多，說少不少，但當時真的不知道有了100萬之後，可以做什麼。
正視金錢焦慮
物價年年漲，外食房租成本越來越高，但工作薪水每年調漲幅度小，薪資天花板又低，想到未來的生活，莫名就會有金錢焦慮。
金錢是無限的，擁有資產10萬後，就會想要提高到50萬，提高到50萬後就會想要擁有100萬，擁有100萬的時候就會一直思考什麼時候才會有200萬。
到底要多少錢才夠生活？要準備多少資產才能轉換心情把工作當作是做身體健康的？或者是換一個輕鬆或是有興趣的行業？
正視金錢焦慮，渴望尋求工作和生活的平衡，讓我開始嘗試理財。
開始理財的第一步
從活存到定存
一開始要使用自己傻傻存下的一百萬，真的非常小心翼翼又擔心受怕，覺得錢還是放在銀行裡生利息最沒有風險，所以，我的理財第一步真的超級簡單，就是把存款從活存放到定存。
定期存款就是把錢存在銀行，然後一段時間內都不能動用，時間到了才能取回本金，通常是設定一年，時間到再一次領取利息。
定存分期設定
定存最大的缺點，就是金錢流動彈性小，如果臨時要用錢而將定存解約，會影響利息，因此將一筆資金拆成12份，臨時用錢時就能將損失降到最小。
舉例來說，有一筆12萬設定定存一年，在一月時存入，會在隔年一月領到本金和利息，但如果12月臨時需要用到這筆錢，解約後利率會降低且利息打折。
如果把12萬拆成12份，每個月都設定1萬元定存一年，雖然比較麻煩，每個月都會有一筆定存到期要再設定，但如果12月臨時需要用到錢，可以解除11月剛定存的錢，而不會影響其他月份的定存，如果嫌麻煩可以分四期設定或本息自動續存，就不用頻繁花時間設定。
利息大幅增加
只是一個簡單的小動作，把活存放到定存，利息就從每年幾百元變成 幾千元。
從定存到高利活存
定存最麻煩的就是金錢流動彈性小，如果臨時需要用錢，會折損利率和利息，後來在定存與高利活存之間取捨，考量利率差不多，但需要更多用錢的彈性，目前已經將所有現金放在高利活存帳戶中。
理財想法的轉變
緊急預備金要存多少
網路上看到的建議大部分是推薦緊急預備金為六個月薪資總額，但我隨時可動用的高利活存帳戶是放到50萬元(有新台幣也有外幣)，這個金額是這兩年買股票反覆測試後，發現可以讓自己安心吃好睡好，不擔心股票漲跌，不擔心沒有工作會斷炊的現金水位。
除了緊急備用金以外的錢，全部都在股市中。
用換工作讓薪水收入增加
投資雖然能夠讓資產增加，但本金才是最大的影響， 以本金10萬為例，報酬率100%，可以獲利10萬；如果提高本金到100萬，報酬率只要10%，就可以獲利10萬。
與其追求高風險高報酬，不如增加本業薪水，讓可投入的本金變多，基於這樣的信念，為了賺更多錢，2020年換了一份薪水更高也更累的工作，換之前年薪大約是60萬左右，新工作年薪大約70萬。
刻意維持同樣的生活水準
在2020年股市狂漲時，小賺了一點，但同時也經由記帳發現，那一年總支出也比其他年度高上不少，收入增加的同時，常常會想要多享受生活，而花費更多的金錢吃昂貴的餐廳、衣服包色、看到喜歡的東西就買。
因此在2021年調整了對金錢的態度，問問自己到底想要什麼？
衣服包色，同樣樣式五種顏色各買一件，搬家時發現其中有四件連標籤都沒剪，這樣的消費方式真的是自己想要的嗎？
花更少的錢，卻還是過著自己喜歡的生活。
在買東西前，花時間思考物品對自己的意義，不是為了花錢而買東西，而是為了帶給自己真正的快樂，相較包色五件只穿過其中一件，現在更喜歡只買一件卻穿過好幾次。
近年的總支出都在40萬左右，盡量維持差不多的消費水平，錢花得更少，也依然喜歡這樣的生活方式。
踏入股市開啟新世界
買股新手運爆棚
27歲那一年是2020年，存到第一桶金後，除了將緊急備用金放到高利活存帳戶外，也嘗試購買股票。
最一開始是追求穩定配息，買了大量金融股和0056，很幸運地，2020年是股市狂漲的一年，也在那一年換了工作，因為業務越來越忙，下班後完成沒有時間看股票相關資訊，於是研究了一番後，趁著股市行情正好，將原本要當成存股的個股，都一一獲利了結，轉往指數化投資。
指數化投資加上信貸加碼
因為相信大盤持續向上，加上2020年買股小賺，所以在2021年All In(資金一次投入)，美股VT買在107元，台股006208買在78元，現在回頭來看，真的是買在高點。
然後2022年一路下滑，回不去當初買的價格。
中間未實現損益到負60萬時，決定暫時不關注股市，一是因為工作忙，二是怕自己看到帳面越負越多時會忍不住賣股，所以即使負60萬，依然吃好睡好，工作認真。
把資金一次All In後，就是每月薪水定期定額，每月VT投900美元，006208投1萬元台幣，上個月因為未實現損益已經不到負10萬，加上換了一份薪水沒有那麼高的工作，就調降比例為每月VT投600美元，006208投1萬元台幣。
開源節流累積第二桶金
我用五年時間在27歲存到人生第一桶金，再用兩年時間透過薪水增加和支出減少在29歲存到人生第二桶金，今年轉以投資股市為重心，經過六個月資產再增加六十萬來到260萬。
對於年薪只有60、70萬的上班族，人生第一桶金最難，但只要堅持，資產累積的速度只會隨著時間越來越快。