新的一年開始，回顧2022年度收支狀況，這個系列的文章沒有意外就是一年更新一次，前面是收支明細，後半段主要是我對於理財的想法和規劃。
2022收支明細
| 類別 | 收入 | 類別 | 支出 |
|---|---|---|---|
| 薪水 | 581,227 | 居家 | 99,000 |
| 獎金 | 138,675 | 孝親及交際 | 75,400 |
| 加班費 | 21,900 | 飲食 | 49,352 |
| 投資 | 45,164 | 交通 | 18,800 |
| 利息 | 4,651 | 信貸 | 120,716 |
| 紅利回饋 | 564 | 醫療保險 | 8,460 |
| 其他 | 54,974 | 電話網路 | 3,586 |
| 美容美髮服飾 | 2,431 | ||
| 其他 | 5,499 | ||
| 合計 | 847,155 | 合計 | 383,244 |
歷年收支結餘比較
| 年度 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 |
|---|---|---|---|---|
| 收入 | 672,356 | 1,151,757 | 890,484 | 847,155 |
| 支出 | 481,681 | 1,027,828 | 351,758 | 383,244 |
| 結餘 | 190,675 | 123,929 | 538,726 | 463,911 |
| 增減 | - | -66,746 | +414,797 | -74,815 |
| 儲蓄率 | 28.36% | 10.76% | 60.50% | 54.76% |
前言
可能是傳統「錢財不露白」觀念影響，很少會有人主動提及對於金錢的想法，從小到大家庭和學校教育沒有提過理財這件事，學生時期因為有零用錢，所以不擔心錢不夠用，但出社會開始工作擁有薪水後，雖然知道要儲蓄，但常常會思考現在的薪水夠不夠我退休後支應，然後莫名的產生不安。
因為工作辛苦，常常想著要犒賞自己，收入變多的同時，也花費更多的錢，然後一邊花錢一邊對於自己亂花錢的行為感到罪惡。
後來看了很多書，改變想法也調整作法，從記帳開始先瞭解自己的花費狀況，現在回頭去看歷年收支結餘比較，如果當時能夠認知到金錢對於自己的意義，就不會發生差點月光光心慌慌的狀況。
其實網路上有很多關於理財的文章，教人怎麼存錢，例如631法則、333存錢法、定期定額存錢法，但除了論壇外，很少有人會分享自己的實際收支狀況，且PTT、Dcard上各個年薪200、300萬，分享的收支狀況完全無法適用在自己身上，所以才決定打這篇文章記錄我對於金錢的態度轉變契機，以及我目前實際採用的財務規劃，希望能給想要開始存錢的人一些參考。
對金錢的態度
對於工作和生活的平衡，時間和金錢的取捨，我是受到Grant Sabatier的「FIRE財 務自由－提早過你真正想過的生活」一書的啟發。
有沒有可能，你可以花更少的錢，卻還是過著自己喜歡的生活？
相較於物質，更注重感受和體驗，正確認知到什麼才能帶給自己真正的快樂，把錢花在重視的東西上。
我以前最喜歡把自己弄地美美的，牙齒矯正、保養、化妝等，日貨連線時會一口氣下標好幾件洋裝，然後不小心全中， 荷包瞬間消瘦，導致我的衣櫃裡有許多好看但卻連標籤都沒有剪，一次都沒有穿過的衣服。
記帳讓我更方便去檢視花費習慣，也因為記帳我在2020年發現，壓力性消費下我的儲蓄率甚至只有10%左右。
所以我在2021年決定只買自己真正需要且想要的東西，不再因為亂花錢而心情不好，不再為了買東西而不斷增加工作壓力， 並發現自己喜歡的生活方式，其實只要一年支出不到40萬就能達到，瞭解自己其實不需要那麼多錢，對於金錢也能夠理性去對待。
管錢，就是在管情緒
我曾經在股價下跌時，驚慌失措賠本賣，回頭來看，是情緒主導了行為，明明公司營運都沒有問題，所以我決定指數化投資，定期定額。
當轉變心態為長期投資時，對於股票漲跌終於能心如止水，2022年股票資產一度虧損超過60萬，但看到時卻出乎意料地冷靜，因為我知道這就是投資的風險。
關於指數化投資，可以看魯爸的財富自由之路，介紹得滿仔細的。
財務規劃
儲蓄率
我在2021年訂的目標是未來每年儲蓄率至少要達50%，定期定額投進股市，讓資產在股市中透過時間產生複利，35歲開始看房地產，直到退休前夕再去做資產配置調整。
緊急備用金
準備至少1年生活費，目前是準備大約50萬元，放在高利活存或隨時可動用的帳戶。
股票
只投資ETF，全世界(VT)：臺灣(0050+006208)的比率約3：1，定期定額每月VT投900美元，006208投1萬元台幣。
貸款
因為相信Lifecycle investing，所以2022年借信貸80萬元(升息後目前利率1.955%)，規劃35歲信貸還完後，要來看房子。
信貸在2022年1月一整筆投入股市(all in)，目前帳面仍然是虧損。
定期檢視
因為年度支出不太可能永遠低於40萬，隨著年紀增長，買房、小孩、醫療支出等，每年都要重新檢視，沒有意外，這個系列的文章就是一年更新一次。